「該不該給孩子零用錢？他們平常吃喝用都不缺，還需要額外給錢嗎，這樣不就會鼓勵他們多花錢？」
我常會聽到身邊的父母，有這樣的疑問。事實上，我們家在四年前開始實驗零用錢制度；不只是給零用錢，而是所有孩子的各項開銷，都透過零用錢系統去做記錄跟交易。
仔細去找跟零用錢有關的學術研究，例如Adrian Furnham等學者在過去20年間，對於金錢使用、家庭教養，與價值觀養成的研究成果。會發現到，年輕人的儲蓄和消費習慣，與家庭環境、父母的教育方式等因素息息相關。此外，父母對孩子的經濟教育和給予零用錢的方式，對孩子往後的金融行為具有顯著影響。
所以，與其讓孩子不愁吃穿，不如讓他們從小知道資源是有限的，需要有效管理。
我們家從四年前開始，試著做「消費外部化」。什麼是消費外部化，就是把所有孩子日常需要消費使用的東西，不論是鉛筆、衛生紙、捷運交通費，全部都抽離出來。變成一筆筆可見、可記錄、可管理的外部消費。
零用錢的多寡，就是由他們每週實際需要使用的物品跟服務價格來決定。所有日常生活要用到的，通通給零用錢、通通要自己去消費跟記帳。所以妹妹的零用錢有可能比姐姐多，因為她的交通支出比較多，在校用餐比例高。實際需要用多少，零用錢就給多少。
這樣的好處是，他們會自己去回想記錄生活中的每一筆開銷。會去感覺到原來吃飯交通都要花錢，原來同樣一支筆在不同通路的價格是不一樣的，而且能夠去反思這是需要，還是想要。
讓孩子自主用錢，會因此買貴了、吃虧了，甚至是去做了不適當的消費嗎？當然會，只要有在用錢，即使是大人也會有買錯東西、買貴、甚至被騙的狀況。很好阿，從小就吃過鱉，知道網購球鞋很多假貨、愛吃零食等促銷再買更划算、網遊課金一時很爽但多半會後悔。這些經驗，都需要真實消費，才能夠真正體驗到、學到寶貴的經驗。
讓孩子親手用錢，去承擔消費的風險，同時去享受自我決定的成就感，開始掌握使用金錢的權利與責任。我覺得這是父母在教導生活價值觀當中，很重要的一環。而且越小開始越好，這是需要練習的。
之後有空，我們再來聊聊如何建立一套有效的零用錢制度。
#教孩子用錢要趁早
#花錢當然有失也有得
#越早開始價值觀越穩固